基金理财是怎么玩的，基金理财是怎么赚钱的？
基金理财是怎么玩的，基金理财是怎么赚钱的？
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“时间具有价值”，几乎每个人都知道，如果你有闲钱却不拿去做投资理财，或者仅仅去银行存定存，那么注定会跑输通货膨胀，资金会遭遇贬值。因此，在开源节流之外，投资理财成为越来越多人眼中的头等大事。然而投资是一门深奥的学问，作为初学者的投资小白们，又该如何找到适合自己的投资方式呢？老罗在这里为大家总结了7点投资启示。
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1.理财不仅仅是有钱人的事
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各大媒体常常密切关注各位投资大佬的最新投资动态，也许你会觉得只有身家上亿的资本家才需要理财，只有有钱人去投资才会成功，而如果恰好你身边的朋友亲戚都曾经历过投资失败的惨痛教训，你可能更会这样想：每月的工资扣除房租和日常开销后都鲜有余钱了，不如吃吃喝喝犒劳自己，要是拿去投资，很有可能全变成泡沫！
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这样想就大错特错了，你可能没有含着“金汤匙”出生，但现在却主动放弃了“咸鱼翻身”的机会！如果有人问我：“有多少资产才需要开始理财？”我会说，在你有能力养活自己以后就应该开始。只要你努力地做到“开源”，节省地消费，并且用正确的方法投资，你的“小钱”就会像雪球一样越滚越大，终有一天，大到可以实现你曾经差点放弃的梦想——买车、买房、环游世界……任何时候都不要忘记资金具有时间价值，只要尽早开始规划、理财，你就已经赢在了起跑线上。
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2.知己知彼，百战不殆
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在老罗的公众号里经常有朋友互动和留言，这其中有不少令我哭笑不得的问题，比如“老罗，你觉得明天大盘会涨吗？”“老罗，可以推荐一只股票吗？”“老罗，怎么别人的基金都在涨，就只有我的在跌，我是不是应该改买股票？”
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每当遇到这样的问题时，我都希望大家能够自问一句：“是否为投资做了足够的功课？”如果你只是脑袋一热，大腿一拍就开始投资理财，那跟丢盔卸甲、赤手空拳上阵的士兵有什么区别？《孙子兵法》告诫将军“不知彼，不知己，每战必殆”，投资好比排兵布阵，“知彼”指要熟悉每种投资工具的基本情况，“知己”则指要了解自己的性格。如果你对要投资的工具没有基本的了解，不清楚它的产品性质、风险类型及收益情况，又如何能根据自己的投资偏好做出选择？更不用说构建组合了。所谓“万事功到自然成”，投资也是一样的道理，常胜将军靠的不是会耍小聪明，耐心钻研、悉心学习才是制胜法宝。
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3.选择适合自己的投资工具
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“风险与收益成正比”是很简单的投资常识，你一定要谨记。大家要相信市场上都是聪明人，收益越高的资产伴随的风险也越高，很多人往往轻信无良公司宣传的“高收益，零风险”的理财产品，而忽略了必然存在的投资风险，最后落得血本无归的下场。因此，对自我进行风险评估，对理财产品逐一详细地了解和学习，是每一个投资者入门的必修课。市面上有很多投资工具，如股票、基金、期货或定存等，市场有风险，各类产品的收益率是无法比较的，基金赚的钱不一定会比定存多，所以对于投资工具的报酬，要有正确合理的期待。其实，投资工具本身没有好坏，只有合适或不合适，相信随着你更加深入的学习，会对各类产品有更加细致的划分，并且做出最适合自己的选择。
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4.人弃我取，人取我与
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“夏则资皮，冬则资緇，旱则资舟，水则资车，以待乏也”，商圣范蠡的生财之道给古往今来的商人小贩许多重要的启示，后有吕不韦撰写的《吕氏春秋》，“囤积居奇，贩贱卖贵”也正是这个道理。“大道相通”，股市又何尝不是如此！当股价上涨的时候，股民们纷纷跟进，而善于“寻觅商机”的投资者已经在悄悄抛出了；当股价下跌时，就在股市飘绿，人气低落之际，有人却在悄悄吃进，以待厚积薄发。投资理财，不是盲目地追逐热点，听到身边人的言论、看到市场上资金的活跃流动就一窝蜂地冲进去想捞一桶金。投资更应该专注于独立判断，善于发现潜在的价值，逆他人之道而行。而这些需要的是广博的学识、灵活的头脑和超常的胆魄，非一朝一夕可以得道！急功近利使人盲目，而盲目往往是投资失败的致命原因。
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5.别让你的“杠杆”敲漏了资金袋
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我们常在外汇和期货交易中听到人们谈论“杠杆”，通俗来讲就是通过借债、融资，用较少的钱撬动大量的钱，从而放大投资收益的一种高风险的交易方式。期货市场的“保证金交易”，A股市场的“借钱炒股”都是杠杆投资的一种。然而，我们更加熟悉的往往是与“杠杆”有关的一桩桩失败的投资案例，甚至有人错用杠杆，不堪亏损的重负撒手人寰，令人唏嘘不已。其实杠杆本身并不可怕，更多时候它只是一个投资工具，风险防御系数高的大公司或者技术过硬的专业投资人能够合理地将杠杆加入他们的资产组合，并对巨额亏损有应对策略。但对于时间紧、经验少的上班族和业余投资人士来说，老罗建议大家远离杠杆操作，并且坚持“闲钱操作”的原则，因为无论什么时候，超出自身承受能力的风险暴露都是十分危险的。
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6.书山有路勤为径，学海无涯苦作舟
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投资的路上没有捷径，必须要加强自己的学习。别以为什么都不学就能发财，机会青睐有准备的人。很多时候投资机会转瞬即逝，如果没有基础储备，就算机会来了也抓不住。举个例子，2015年7月8日，很多分级A开盘突然全面跌停，很多投资者一头雾水，这个时候是该加仓还是减仓呢？如果对分级基金比较了解，通过计算就会发现，即使后面市场继续下跌，买入即将下折的分级A进行赎回套利，也会有正的收益回报，而这个时候供大家做出投资决策的交易时间只有6个小时，相信没有专业知识和基础的投资者是不敢在跌停的时候全仓买入的，而那天很多经验丰富的分级投资者在开盘后很快就判断这是个好的投资机会，当然，这源自于他们专业知识的积累。第二天大部分分级A就涨停了，如果在2015年7月8日买入，参与分级A的下折赎回的操作，短短几天就可以赚25%以上。
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7.定投——一种简单、易学的投资方式
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投资并非一朝一夕可成，是需要长期学习的事情，然而你我都只是单纯地想保本升值的普通人，一来没有权威、可靠的学习资源，二来既没时间又没精力，真正成为投资大师的寥寥无几，赔钱买教训的倒不在少数。老罗认为，对于以储蓄、增值为主要目的的普通投资者来说，指数基金定投无疑是最合适的投资方式。用定时定额的方式购买基金，除可以通过自动扣款强制自己储蓄以外，更重要的是，定投能够平滑市场波动，降低投资风险，于上升、下跌中自动实现成本的摊薄，是一种收益相对稳健的投资工具。另外，定投不主张择时，因此也就避免了主观情绪的影响，投资者不必费心去择机入场，从而使投资更加简单、易学。
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当然，定投的最大问题是很考验人的耐性，如果你的性格不适合这种投资方式，而独爱A股波段操作，又或者喜欢更刺激的外汇、贵金属等投资方式，也可以通过更加复杂、专业性更强的策略进行投资，但“没有金刚钻，别揽瓷器活”，对自己、对投资工具有一个清楚、客观的认识永远是投资的前提。最后老罗送大家一句定投的感悟，希望大家在定投过程中时刻铭记：“定投开始有信心，中途要耐心，最后会开心”。
\r\r 1.2 收入低，理财和我无缘吗\r\r
有不少刚参加工作的年轻人或者工资不高的工薪族常问：“月入四位数工资如何理财？”总有人回复诸如“多投资自己，多读书”“这点收入想着理财发大财，不如多学几个有价值的技能”等不痛不痒的话。但是理财愿景是每个人都可以有、也应该有的，和收入多少无关。谁说收入低就不能理财了？
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实际上能提出这种问题的年轻人是值得我们敬佩的，刚参加工作就能考虑到理财的问题，这样的意识非常难得。那么，收入低的理财小白如何充分利用自己的资源实现财富的保值增值呢？
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下面分为几个阶段来阐述。
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1.存钱保卫战
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要想开始理财，第一步就是要对自己的经济状况有充分的认识：每个月赚多少钱？开销需要多少钱？结余多少钱？对年轻人来说，收入一般是工资和奖金，这很好计算。在开销方面，则要养成记账的好习惯，这样能清楚地知道自己每个月的支出流水。
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有人问，钱花都花了，记账有什么用？此言差矣。记账能帮助你一眼看到自己的钱都去哪儿了，并能有效监督自己，以减少不合理的开支。
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在每个月月底看着自己存下来的一笔笔钱，是不是很有成就感？正所谓“手有存粮，心里不慌”，有了储蓄之后就可以开始投资之旅了。
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2.梦想计划表
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没有梦想，人和咸鱼有什么区别？赚钱、存钱、理财，这一步步都是为了完成我们最后的梦想而进行的。因此在开始理财之前，必须先明确自己的目的是什么。
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一般来说，年轻人的梦想可以按时间长短来分类。
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（1）短期梦想（1～2年）：出国旅游、听演唱会、换电子产品……
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（2）中期梦想（4～6年）：买车付首付……
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（3）长期梦想（10年以上）：买房、子女教育、养老医疗……
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这些人生中“庸俗”却实际的梦想，都需要钱的支撑。制定好你的梦想和时间表，你就能知道每个月需要投资多少钱，预期的收益率是多少，在这样的基础上，再去挑选不同的理财产品。
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3.基金定投
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至此，该轮到我们的主角“基金定投”上场了。工薪阶层的年轻人，没有充裕的时间盯盘炒股，也没有大量的闲置资金可以购买基金。不要紧，基金定投恰好是最适合这一类人的。
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基金定投具有强制储蓄的特点，每个月定时扣款，哪怕每个月只扣500元、800元，长期坚持下来也是一笔不小的资金。更为重要的是，定投是对理财小白很友好的一种投资方式。它不要求有专业知识，只需要有持之以恒的耐心。凭借其“在低点买入较多份额，积攒低价筹码”“越波动越盈利”的特点，定投已经获得了越来越多人的青睐。
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4.财务自由
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理财的终极目标——财务自由，看起来总是那么遥不可及。多少人在职场打拼，就是梦想着有一天能够实现财务自由，不用再辛苦工作。财务自由，就是当不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为有其他投资。当工作不是养家糊口的唯一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，同时实现了财务自由。
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对于年轻人来讲，财务自由可能还是十年、几十年之后的事。但人们实现财务自由离不开“投资”二字，这样才能在不工作时也有持续的收入来源。从现在就开始投资，接触理财产品，形成投资思维，未尝不是一件好事。
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因此，不要再把自己“还年轻”“没钱”作为不投资的借口了。只要方向选得对，只要有坚持的勇气，收入低的理财小白也可以轻松玩转投资！
\r\r 1.3 一个爸爸每个月要赚多少钱\r\r
一个爸爸每个月要赚多少钱，才能撑起一个家？
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《岁月神偷》是几年前的一部电影，包含着上一代人难以重现的成长记忆。电影讲述平民阶层里的一个普通家庭。爸爸做鞋，妈妈卖鞋，在那个混乱的年代仅能养家糊口。家里有两个儿子，哥哥功课优秀，弟弟调皮捣蛋。爸爸常说，做人要“保住顶”，告诫孩子人虽穷，但做人做事都要光明磊落。
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人对美好生活的向往，常常伴随着现实的困苦。爸爸对自己破洞的汗衫毫不在意，他心中最大的愿望便是帮儿子们铺平脚下的路，让他们将来有所成就。
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当暴风雨来临时，弟弟在被吹垮的屋子里嚎啕大哭，父亲总能站出来喊道，有我在不用怕！
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当哥哥需要输血时，爸爸当掉了戒指，妈妈抓着爸爸空空的手指哽咽难言，而爸爸依然神情坚定，在冷藏血和新鲜血中毫不犹豫地选择了更贵的新鲜血。20世纪60年代的中国香港，三双鞋才卖17元，输一次血就要200元。
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社会精英总是少数人，大部分人还是过着朴实清贫的生活。如今一个父亲每月究竟要赚多少钱才能撑起一个家？我的朋友中有定居在小城市里，月薪3000元照样抚养两个孩子和家庭的父亲；也有在大城市中月入数万元仍旧缩衣节食、不停奋斗，想给家人更好未来的父亲。
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身边的新锐父亲们虽然嘴上不说，但生活的压力确实在不断增加。他们把更多的时间和金钱投入家庭，变得越来越沉稳。他们开始为孩子存钱，希望孩子将来的路比自己更顺遂，有更多自由选择的权利。但被“岁月神偷”无情偷走的，不仅仅是时间，还有悄悄贬值变少的存款。不过纵使岁月无情，我们还有基金定投的复利魔法。
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爱因斯坦曾说过，宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。
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以存10万元作为子女15年后上大学的教育储蓄为目标，让我们看看复利的效果。假定普通储蓄以定期存款利率1.25%/年计算，基金定投以平均年化收益率8%计算。
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普通储蓄，180个月（15年），每月需存505元；
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基金定投，180个月（15年），每月仅需289元。
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节省了接近一半！
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我们希望帮父亲们用更少的钱获得更多的回报，帮他们减轻肩上的压力，省下的部分，可以让他们也更好地享受一下生活。
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经计算，一个孩子从幼儿园到大学毕业所需的花费至少要15万元，若继续深造，则需要更大的开支。假设每月投资1000元，坚持定投15年，按平均年化收益率8%计算，15年后将收获34.6万元，如表1.1所示。虽然我们不能决定孩子的未来，却可以给他选择未来的权利，去更远的世界看一看。
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表1.1 年化收益率8%下的基金定投收益测算
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