房贷将转换为lpr定价(这是什么意思)

很多朋友对于房贷将转换为lpr定价和10月8日以后，房贷利率将不再参照基准贷款利率，改为参照LPR，这是什么意思不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

10月8日以后，房贷利率将不再参照基准贷款利率，改为参照LPR，这是什么意思

孔方兄用一问一答的形式，来解释这次房贷利率改革。

问题1：什么是LPR？

LPR全称是“贷款市场报价利率”，而我们现在常用的叫做“贷款基准利率”。简单理解就是，央行选定了18家银行，让它们工作日天天报一个利率，这个利率是这些银行给它们最优质客户的利率，然后去掉最高值和最低值，算一个平均数，得出来的就是当天的LPR。

问题2：LPR会大幅高于或者低于现有的贷款基准利率吗？

不会。虽然LPR是银行报价平均下来的，但银行报价是有严格规则的：即在MLF（中期借贷便利，也俗称“麻辣粉”）利率的基础上加减点数。什么是MLF呢，其全称是中期借贷便利，是央行给银行借钱的一种工具简称，比如工商银行可以通过MLF向人民银行借钱，那央行就要收利息，比如这个年利率可以定在3.5%。工商银行在报LPR的价格时，可以在3.5%的基础上加30个基点（1个基点等于0.01个百分点，即万分之一），就变成3.8%。

事实上，央行通过掌控MLF的利率，可以根本上影响LPR的利率，你甚至可以直接理解为：LPR就相当于之前的贷款基准利率。

问题3：LPR和贷款基准利率有什么区别？

出于理解的方便，我们可以将LPR视为之前的贷款基准利率，但两者之间也有比较大的差异，其中最重要的一点就是：LPR是随时在变动的，而贷款基准利率很可能好几年不变化。比如说2015年10月下旬央行降息到现在已经快4年，存贷款基准率一直没有变化。

问题4：房贷利率挂钩LPR是怎么操作的，以后还有打折利率吗？

人民银行确定，首套房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点（即0.6个百分点），由于设定了这一下限，所以以后就不再存在“打折利率”这个概念了，以后的房贷利率只可能比LPR高，不可能比LPR低。值得注意是，房贷合同里面的LPR不是某一天的数值，而是前30天数值的平均数。

问题5：如果现在贷款，LPR定价机制下利率大概是多少？

人民银行也举了例子。8月20日5年期以上LPR为4.85%，这意味着，首套房利率不会低于4.85%，二套房利率不会低于5.45%，这两个下限数值比现在房贷的平均水平5.5%左右要低。但不要指望房贷真的地道4.85%，那相当于打“九九折”，这不符合央行的目标：即房贷利率不能降。

问题5：LPR会下降吗，那房贷利率会跟着下降吗？

LPR确实可能下降，因为国家倡导降低实体经济融资成本，但最终的房贷利率可能不会下降，因为银行可能通过多往上调点数以确保房贷利率维持不变，因为房产调控仍然是非常重要的目标。

问题6：如果LPR下降了，那我的贷款以后可以要求银行降低利率吗？

可以。但这要看你和银行的合同，央行规定贷款者和银行可以过一段时间重新商定LPR，最短可以一年一调整，或者也可以不调整。比如客户甲和工行签订了按揭贷款合同，其中规定：双方可以在明年这个时候重新确定LPR利率，且重定的LPR也是参照最近30天LPR的平均值。这里敲黑板：LPR可以调整，加点基数是没法调整的，要永远执行下去，就像现在贷款上浮无法调整一样。

问题7：如果我现在贷款，重新协定LPR的时间是1年一次好，还是5年一次好？

当然是1年一次好。现在都在提降低实体经济融资成本，而LPR就有这个目的，央行反复强调要打破LRP下限，意味着起码1年内，LPR上升的概率为零，而下降的概率很大，运气再差也只是一个持平，所以一年后重定对贷款者更有利。另外，全球都是降息潮，中国也不太可能提高利率。反之，全球是加息潮，且经济过热，那么你就要尽量将LPR的重定期限选择长一些。

不过，这只是现在的一个做法，未来银行的格式化条款是怎样还不清楚，贷款者是否有这样的议价空间还很难说。

问题8：我的贷款正在审批中，或者我已经还贷款了，那会受到新政策影响吗？

不会。央行的新政策是新老划断的，已经发放的贷款和已经在走流程的贷款，不受此次新政策的影响，仍执行旧有政策。

这是孔方兄列出的几个比较重要的问题，如果你还有其他疑问，我会在评论区加以回复，也希望你转发分享。

2023年的lpr是多少

4.3%。

5年期以上LPR为4.3%，那么2023年1月1日至12月31日的利率=4.3%+0.2%=4.5%，1月1日调整后的房贷利率随参考的LPR变动而变动。所以，房贷每年1月1日调整利率就是按这种方式依次类推计算。

房贷利率由基准利率转化为LPR，购房者应该怎么选择

好问题。

这确实关系到很多人房贷金额的变化。而且复利计算那差别就不是小数了。

首先，什么是基准利率？

基准利率是由央行发布的，它说多少那就是多少。那对于买了房的客户而言，这就是固定的，多少年不会变的利率。比如说：你买房时，你的利率是5.6%。如果现在你选择延续基准利率。那么，你以后的所有房贷，会按照这个5.6%去生成你每月利息。无论LPR到时候是高于5.6%还是低于5.6%。

那什么是LPR？

我们可以简单理解成：它是浮动，会变化的。它的生成逻辑是：央行不再一家说了算，各个银行大家商量着来，讨论出一个更合理的利率值。而且，它是不固定的，一个月就调整一次。

而且银行近期都有在通知已经买房按揭的客户：你选基准利率那种，还是LPR这种？

我这里给您一个简单的参考建议

1、未来银行的利率，肯定是会逐步调低的。这是趋势

经济稳定发展，银行必然会逐渐降低利息，让更多的钱可以流通出来。只有经济不行了，一般才会加息，用来稳定形势。现在发达国家的利息都是越来越低的，反而战争国家越来越高，甚至根本没法贷。这是第一个大前提

2、你买房时的贷款利率是多少？

如果你买房时，利率本来就比较低，比如说是打了8折，8.5折，只有4%左右这些，那我建议可以不换。毕竟LPR下降，也需要一个漫长的过程，中间偶尔还会有波动。您现在的利率就是很上算的。

如果你买房时，本身就是在高基准利率时买的，比如5.5%、5.1%这些时候，并且没打折、甚至是上浮10%、20%，那选择LPR要划算的多。

3、最后。总体来说，国家出台LPR政策，本身就是金融体系的一次改革与优化。这样的举措，也是为了优化、促进国家经济的更良好发展。所以，你明白了吗？

关于房贷将转换为lpr定价和10月8日以后，房贷利率将不再参照基准贷款利率，改为参照LPR，这是什么意思的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。

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